保険の見直し方。共働き家庭が「必要な分だけ」に絞るコツ

保険は、固定費のなかでも金額が大きく、しかも見直しが後回しになりがちな項目です。「なんとなく勧められて入ったまま」という家庭は少なくありません。

ただ、保険は削ればいいというものでもありません。減らしすぎて、いざというときに困っては本末転倒です。ここでは、必要な分だけに絞るための考え方と手順を整理します。

見直しの前に:公的な保障を確認する

いちばん大事なのに、いちばん抜けやすいのがここです。日本には、すでに公的な保障があります。

民間の保険は、これらで足りない部分を補うものです。公的保障を知らないまま入ると、重複した保障に払い続けることになります。まずは「自分の場合どこまで守られているか」を確認しましょう。

保障額は「多ければ安心」ではなく、足りない分だけ用意するのが基本です。ざっくり次の順で考えます。

共働きの場合、片方に何かあってももう片方の収入があるため、一馬力の家庭より必要な保障額は小さくなる傾向があります。この点を考慮せず、勧められるまま大きな保障に入っているケースは多いです。

保険は、家族の状況が変わったときが見直しどきです。

とくに住宅ローンを組んだときは、団信でカバーされる分だけ、生命保険を減らせる場合があります。ここは見落としやすいポイントです。

無料の保険相談は便利ですが、相談先によっては特定の商品を勧められることもあります。次の点を意識しておくと安心です。

不安をあおられて即決するのは避けましょう。納得できないまま契約するのが、いちばん後悔しやすいパターンです。

保険は何から見直せばいい?

まず、公的保障(高額療養費・遺族年金・傷病手当金など)で自分がどこまで守られているかの確認からです。そのうえで足りない分だけを民間保険で補うと、ムダな重複が減ります。

共働きだと保障は少なくていい?

一般に、片方の収入が途絶えてももう片方の収入がある分、一馬力の家庭より必要な保障額は小さくなる傾向があります。ただし住居費や教育費の状況によるので、我が家の必要額から逆算するのが確実です。

貯蓄型と掛け捨て、どっちがいい?

一概には言えません。保障を安く確保したいなら掛け捨て、貯蓄も兼ねたいなら貯蓄型、という整理が基本です。ただし貯蓄型は保険料が高くなりがちなので、「保障」と「貯蓄」を分けて考えたほうがシンプルになることも多いです。

保険の見直しは、次の順番で進めると失敗しません。

保険は「安心を買うもの」ですが、必要以上の保障は家計を圧迫します。まずは今の契約内容を一覧にしてみてください。固定費全体の見直しは光熱費・固定費を下げる完全ガイド、もしもの備えとしての現金は生活防衛資金はいくら必要?もあわせてどうぞ。

※ 本記事は一般的な考え方の整理です。必要な保障は家庭ごとに大きく異なります。制度の詳細は公式情報を確認し、契約の判断は必要に応じてファイナンシャルプランナー等の専門家にご相談ください。