生活防衛資金はいくら必要?共働き家庭の目安と貯め方

病気やケガ、急な収入減。そんな「もしものとき」に備えるお金を、生活防衛資金と呼びます。いくらあれば安心なのか——共働き家庭の目安と、無理のない貯め方を具体的にまとめました。

生活防衛資金とは?貯金とどう違う

生活防衛資金は、万が一のときに、生活を守るために使うお金です。旅行や車の購入といった「使う目的が決まった貯金」とは分けて考えます。

役割は「保険」に近く、普段は手をつけず、いざというときだけ使うお金です。これがあると、収入が一時的に途絶えても、慌てて借金をせずに済みます。

一般的な目安は、毎月の生活費の3〜12か月分とされています。幅が広いのは、家庭の状況によって必要額が変わるからです。

状況	目安
共働きで収入が安定・両方が正社員	生活費の3〜6か月分でも比較的安心
片働き・自営業・収入が不安定	生活費の6〜12か月分あると安心

共働きは、片方の収入が途絶えても、もう片方でしのげる分、一馬力の家庭よりリスクは低めです。とはいえ、両方が同時に働けなくなる可能性もゼロではないので、最低でも3か月分は確保したいところです。

目安は「生活費の◯か月分」なので、自分の家の1か月の生活費を知らないと計算できません。まずはそこから。固定費+変動費のざっくりした合計でOKです。把握の仕方は家計の見直しは何から?も参考にしてください。

例えば毎月の生活費が25万円なら、3か月分で75万円、6か月分で150万円が目安になります。

生活防衛資金は、すぐに引き出せることが最重要です。増やすことより、いざというときに確実に使えることを優先します。

生活防衛資金は、一気に貯めようとすると大変です。先取り貯金で少しずつ積み上げるのが現実的です。

生活防衛資金はいくら貯めればいい?

生活費の3〜6か月分が一つの目安です。共働きで収入が安定しているなら3か月分から、片働きや収入が不安定な場合は多めに確保すると安心です。まずは3か月分を最初の目標にするのがおすすめです。

投資用のお金とは別に必要?

別に考えます。生活防衛資金は「いざというときすぐ使える現金」なので、値動きのある投資には回しません。急な出費や収入減にそなえる"守りのお金"として、投資とは切り分けて確保しましょう。

どこに置いておくのがいい?

すぐ引き出せる普通預金や定期預金など、元本が減らず、必要なときにすぐ使える場所が向いています。増やすことより「すぐ使えること」を優先するのがポイントです。

生活防衛資金の考え方をおさらいします。

いきなり満額を目指さなくて大丈夫。まずは「生活費3か月分」を当面のゴールに、毎月少しずつ備えていきましょう。他の家庭がどのくらい貯めているかは共働きの貯金額、平均はいくら?も参考になります。

※ 必要額は家庭の状況により異なります。大きな資産設計は、必要に応じて専門家にも相談してください。