家計の予算の立て方。共働きが続けやすい配分と決め方

家計簿はつけているのに、なぜかお金が貯まらない。その原因の多くは、「使ったあとに記録しているだけで、使う前の予算がない」ことです。予算は、使う前に上限を決めておく仕組み。これがあるだけで、月末の「なんでこんなに減ったの?」が減ります。

とはいえ、1円単位で細かく組むと続きません。ここでは、共働き・子育てでも挫折しない、ざっくりした予算の立て方を紹介します。

予算を立てる前に:手取りを把握する

予算の出発点は、額面ではなく「手取り」です。給料から税金や社会保険料が引かれたあとの、実際に使える金額を確認します。共働きなら、二人の手取りを合算した世帯の手取りで考えます。

ボーナスは月々の予算に混ぜず、別枠にするのがおすすめです。混ぜると、毎月の生活費が実力以上にゆるくなってしまうからです。

予算は、この順番で埋めていくと失敗しません。

ポイントは、貯金を「余ったら」ではなく、固定費のすぐ次に置くこと。先に取り分けてしまえば、残りで暮らすようになり、自然と貯まります。やり方は先取り貯金のやり方でくわしく紹介しています。

変動費を細かく分けすぎると、管理が面倒で続きません。まずは食費・日用品・娯楽など、大きな費目にだけ予算をつけましょう。

費目ごとに予算を分けて管理したい人には、昔ながらの袋分け家計管理のやり方が向いています。現金でもアプリでも、「使う前に上限が見える」のが続くコツです。

予算はあくまで目安です。ある月に食費がオーバーしても、自分を責める必要はありません。大事なのは、翌月に「なぜオーバーしたか」を1つ振り返ること。予算は、守れたかどうかより、使い方のクセに気づくための道具です。

もし予算そのものが生活に合っていないと感じたら、まず固定費から見直します。何から手をつけるかは家計の見直しは何から?を参考にしてください。

「配分をどうすればいいか分からない」ときは、ChatGPTに相談すると早いです。手取り額と家族構成、固定費のだいたいの金額を伝えれば、たたき台の予算配分を出してくれます。

ただし、出てきた数字はあくまでたたき台。自分の暮らしに合うように調整してください。AIを家計に使う全体像はAIで家計管理を始める完全ガイドにまとめています。

予算は何項目に分ければいい?

最初は「固定費・先取り貯金・変動費(食費・日用品・娯楽くらい)」の数項目で十分です。細かく分けるほど管理が大変になり、続かなくなります。慣れてから必要に応じて増やしましょう。

貯金はいくらを予算にすればいい?

家庭により違いますが、まずは手取りの1割など、無理のない割合から先取りで始めるのがおすすめです。生活防衛資金がまだ薄い場合は、その積み増しを優先すると安心です。

予算をオーバーしてしまう月が続く

予算が生活の実態に合っていない可能性があります。まず固定費を見直して土台を下げ、それでも厳しければ変動費の予算を現実的な額に組み直しましょう。我慢だけで続けるのは逆効果です。

家計の予算は、次の順番でざっくり組むのが、いちばん続きます。

完璧な予算より、続けられる予算が正解です。まずは今月の手取りと固定費を書き出してみてください。予算とは別枠にするボーナスの使い道はボーナスの使い道、共働きの決め方も参考にどうぞ。